حسابات توفير العملات المشفرة وما هي مخاطرها ؟

حساب توفير العملة المشفرة هو نوع من الحسابات التي تسمح لك بإيداع العملات المشفرة وعادة ما يدفع لك فائدة في مقابلها.

يوفر حساب التوفير المشفر مكان لإيداع أصول العملة المشفرة الخاصة بك. عادة ما تحصل على فائدة مدفوعة على الودائع، على عكس مجرد الاحتفاظ بالعملات الرقمية الخاصة بك في محفظة العملات الرقمية. كما هو الحال مع حسابات التوفير العادية، يمكنك سحب أصولك، لكن القواعد تختلف وفقاً لمنصة العملات المشفرة ونوع الحساب.

ملحوظة حسابات التوفير بالعملات المشفرة هي استثمارات عالية المخاطر وعالية المكافأة. على الرغم من أن أسعار الفائدة جذابة، إلا أنه من الممكن أيضًا أن تخسر كل أموالك.

بخلاف الـStaking، تسمح حسابات توفير العملات المشفرة، للمستثمرين الأفراد، بتجميع أموالهم عن طريق كسب الفائدة على أصول التشفير التي يودعونها على منصات عملات رقمية محددة. إذا وافقوا على إقراض عملاتهم أو عملاتهم المميزة. تعتبر حسابات الفائدة المشفرة جذابة بشكل خاص لأنها توزع عوائد أعلى بكثير من حسابات التوفير المصرفية التقليدية. مع الأخذ في الاعتبار أن متوسط سعر الفائدة المطبق من خلال حساب التوفير المشفر يمكن أن يصل إلى 7.5%، مقابل متوسط 0.06% من حسابات التوفير المصرفية.

كيف يعمل حساب توفير العملة المشفرة؟

يعمل حساب التوفير المشفر بشكل مشابه لحساب التوفير العادي حيث يستخدم تبادل العملة المشفرة ودائعك لتقديم قروض للآخرين على المنصة. ومع ذلك، فإن الاختلاف هو أن العملية تتضمن عملة مشفرة محددة، مثل البيتكوين والإيثريوم بدلاً من النقود الورقية.

عادة ما تقوم بنقل الأصول الموجودة من محفظتك المشفرة إلى حساب التوفير الخاص بك. ومع ذلك، يمكنك أيضاً شراء العملات المشفرة على المنصة للاستثمار فيها. ستعتمد العملات المشفرة المحددة التي يمكنك وضعها في حساب التوفير على بورصة العملات المشفرة وعروض الحساب الخاصة بها.

الفائدة المدفوعة مقابل تخزين ودائعك تكون بالعملة المشفرة وعادة ما تكون بمعدل متغير. يعتمد ذلك على العرض والطلب المحدد للعملة المشفرة بالإضافة إلى مدى المرونة التي يمكنك من خلالها الوصول إلى الأموال ومنصة العملات المشفرة التي تستخدمها. اعتماد على الحساب، قد تكسب فائدة بسيطة أو تكون قادر على إعادة استثمار العوائد للاستفادة من الفائدة المركبة.

ملحوظة تفتقر حسابات التوفير بالعملات المشفرة إلى التأمين الفيدرالي على الودائع الذي تحصل عليه عادة من خلال الحسابات المصرفية العادية. لذلك، قد تفقد أصولك إذا فشلت عملية تبادل العملات المشفرة.

أنواع حسابات التوفير بالعملات المشفرة:

هناك نوعان رئيسيان من حسابات التوفير بالعملات المشفرة.

حسابات توفير مرنة بالعملات المشفرة

تتميز بعض حسابات التوفير المشفرة بالمرونة وتسمح لك بإضافة أموالك أو سحبها وقتما تشاء. غالباً ما يتم حساب الفائدة يوميا ويتم إيداع العائدات يومي أو أسبوعي. ومع ذلك، قد تحصل على سعر فائدة أقل بسبب المرونة المتاحة. تضع بعض منصات العملات المشفرة حد للسحب المجاني لحسابات التوفير، حتى تتمكن من دفع رسوم بعد ذلك.

حسابات التوفير بالعملات المشفرة الثابتة:

الحسابات الثابتة تحفظ أموالك لفترة من الوقت، على غرار شهادة الإيداع. على سبيل المثال، قد توافق على الاحتفاظ بمبلغ محدد من عملة البيتكوين لمدة 90 يوم والحصول على سعر فائدة أفضل في المقابل. بعد انتهاء فترة التأمين، يمكنك إما استرداد أموالك وفوائدك، أو الاستمرار في إعادة الاستثمار في دورات إضافية ذات فائدة ثابتة.

إيجابيات وسلبيات حسابات التوفير بالعملة المشفرة:

الايجابيات:

• فرصة للتنويع : يساعدك الاستثمار في العملات المشفرة إلى جانب الأسهم والسندات وحسابات التوفير النقدية على توزيع المخاطر بين الاستثمارات. يمكن أن يقلل هذا من تأثير بعض الاستثمارات التي تخسر الأموال عندما لا يكون لديك كل أموالك محفوظة في نوع واحد من الأصول.
• أسعار فائدة أعلى : يمكن أن تتجاوز الأسعار المعروضة على أصول العملات المشفرة بكثير أسعار حسابات التوفير التقليدية وشهادات الإيداع. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على عائد سنوي بنسبة 10% على أحد أنواع العملات المشفرة. و1% عائد سنوي على نوع آخر، مقارنة بـ 0.08% عائد سنوي على نوع واحد من حسابات التوفير العادية.
• المرونة : عند استخدام حساب توفير مرن للعملات المشفرة. يمكنك بسهولة نقل العملات المشفرة الخاصة بك إلى الخارج إذا كنت في حاجة إليها. لديك أيضاً قدر كبير من المرونة فيما يتعلق بأنواع العملات المشفرة التي يمكنك إيداعها، حتى تتمكن من العثور على البورصة التي تناسبك.

السلبيات:

• التقلب : العملة المشفرة شديدة التقلب، لذلك يمكن أن تتغير قيمتها بسرعة وفي أي وقت. على الرغم من أن العملات المستقرة توفر المزيد من الاستقرار. إلا أن هناك دائما خطر انخفاض قيمة العملة المشفرة الخاصة بك أو فقدان عملة مشفرة معينة لشعبيتها تماما. بالإضافة إلى ذلك، فإن سعر الفائدة متقلب ويتأثر بأداء سوق العملات المشفرة، لذلك قد ينتهي بك الأمر بعائد أقل من المتوقع.
• عدم وجود تأمين على الودائع: في حين أن الأموال الموجودة في حسابات التوفير العادية عادة ما تتم تغطيتها من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. فإن حسابات التوفير بالعملات المشفرة تفتقر إلى هذه الحماية. يعني هذا النقص في التأمين أنك تعتمد كليا على منصة العملات المشفرة للتصرف بمسؤولية وعدم الفشل. إذا أفلست المنصة أو تم إغلاقها، فقد تفقد كل شيء في حسابك.
• المخاطر الأمنية : غالباً ما تكون العملات المشفرة نفسها عرضة للاحتيال، كما أن الافتقار إلى الحماية القانونية يزيد من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تتمتع منصة تبادل العملات المشفرة التي تعمل بها بأعلى مستوى من الأمان. وهذا من شأنه أن يعرض أصول العملة المشفرة الخاصة بك للخطر.
• لوائح ناشئة، خيارات قليلة: لا تزال لوائح العملة المشفرة تتطور، لذلك لا تقدم جميع منصات العملات المشفرة التي لديها حسابات توفير مشفرة هذه الخدمات للمقيمين في الولايات المتحدة. على سبيل المثال، في فبراير 2022، اتهمت هيئة الأوراق المالية والبورصة  BlockFi، وهي منصة شهيرة لإقراض العملات المشفرة، بالفشل في تلبية قواعدها. ونتيجة لذلك، لم تعد BlockFi تقدم حسابات تشفير مدفوعة الفائدة للمقيمين في الولايات المتحدة.

كيف تستثمر في خطة حساب توفير التشفير؟

عندما تريد الاستثمار في خطة ادخار تشفير، فإن الخطوة الأولى هي اختيار الحساب المناسب لك والبدء على النحو التالي:

• اختر منصة عملة مشفرة تثق بها وتقدم معدلات فائدة واقعية، بعد إجراء أبحاثك الخاصة.
• تحويل العملات المشفرة إلى هذه المنصة المختارة.
• اتبع بعض الخطوات البسيطة لإيداع أصول التشفير الخاصة بك في حساب التوفير. عادة ما تكون هذه الخطوات واضحة ومباشرة، وسيتم إرشادك خلال العملية من خلال النظام الأساسي للمنصة المختارة.
• اختر ما إذا كنت تريد إيداع الأصول الخاصة بك لفترة زمنية محدودة، أو حدد وقت مرن يسمح لك بسحب تشفيرك في أي وقت.
• ابدأ في كسب الفائدة من اليوم الأول.

مخاطر حساب التوفير بالعملات المشفرة :

غالباً ما تكون صناعة العملات المشفرة غير منظمة. لذلك قد لا يكون لدى المستثمرين أي غطاء في حالة حدوث خطأ ما في أصولهم. في هذا الإطار، قم بتشغيل حسابات توفير العملات المشفرة التي لا تقدم تأمين على الودائع مدعوم من الحكومة مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA).

توفر حسابات التوفير هذه عوائد أعلى لأنها تنطوي على مخاطر أكبر. على سبيل المثال، يمكنهم الحد من السرعة التي يمكنك بها سحب أصولك، وفي أوقات الصعوبات، قد لا يسمحون للعملاء بسحب أصولهم على الإطلاق.

في مقابل هذه القيود والمخاطر المرتبطة بها، تعد حسابات التوفير هذه أكثر إثارة للمستثمر من حساب بنكي نموذجي. ومع ذلك، لكي تحقق هذه الحسابات فائدة عالية قد تتجاوز 20% في بعض الحالات. يجب أن تتساءل عن كيفية توظيف أموالك في الخلفية.

تعمل معظم شركات العملات المشفرة مثل البنوك العادية في إطار خدمة مصرفية “الاحتياطي الجزئي”. إنهم يقرضون أكثر مما لديهم للمؤسسات المالية مع اختلاف أنه لا يوجد تأمين على الودائع لدعمهم، كما هو الحال في البنوك التقليدية.

مقارنة بين حسابات التوفير المشفرة ومحافظ العملات المشفرة :

لن تقوم محافظ العملات الرقمية ببساطة بتزويد معدل عملاتك المشفرة، وهو الأمر الذي يقوم بها حساب توفير التشفير بمرور الوقت. مفاتيحك الخاصة في محافظ العملات الرقمية هي ملك لك أنت وحدك، فأنت من تسمح بوصول الأموال إلى هذا أو بقاءها في المحفظة، لكن في حسابات توفير العملات المشفرة ستكون منصة التشفير هي المسؤولة عن ذلك.

الأمن هو مصدر قلق أخر يجب معالجته بشكل جيد للغاية. هناك مخاطر أمنية في النظام الأساسي المركزي الذي يحتفظ بمفاتيحك الخاصة لأنه من المحتمل أن يتعرض لخطر الإفلاس أو التعرض للاختراق، وقد تخسر أموالك.

بنفس الطريقة، يجب عليك اختيار محفظة بعناية لتجنب اختيار خدمة ذات أمان ضئيل وثغرة أمنية للقرصنة. كذلك، يجب عليك التأكد من أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى المفاتيح الخاصة لمحفظتك إذا فقدت جهازك التشغيلي وتحتاج إلى استعادة أصولك في موقع رقمي أخر.

الخلاصة:

العملات المشفرة هي عمل قيد التقدم ومن المحتمل أن تخضع لتغييرات مستمرة على مر السنين، خاصة فيما يتعلق بالتنظيم، مما سيؤثر كذلك على كيفية إدارة حسابات التوفير المشفرة. في يونيو/حزيران 2022، أثارت مشكلات منصات إقراض العملات المشفرة الرائدة مثل Block.Fi، وCelsius مزيد من المخاوف بشأن مستقبل حسابات التوفير بالعملات المشفرة وخدمات العملات المشفرة المماثلة ذات الصلة. الجدير بالذكر أن العديد من منصات إقراض التشفير أعلنت بالفعل إفلاسها في الوقت الحالي وهو أمر لا بد من وضعه في الحسبان.

يوصى دائماً بالحذر والعناية الواجبة إذا كنت تفكر في فتح حسابات توفير العملات المشفرة، ومقارنة المخاطر المرتبطة بفرص تحقيق عوائد عالية، خاصةً إذا كنت تخاطر بمدخرات الحياة أو أي شيء قريب من ذلك.